轉貸的基本概念
轉貸（Re-financing）是將現有房貸從一家銀行轉移到另一家利率更低的銀行，以降低每月還款金額和總利息支出。
轉貸公式：
- 月節省 = 現有月付 - 新月付
- 回本月數 = 轉貸費用 ÷ 月節省
- 總節省 = 月節省 × 剩餘月數 - 轉貸費用
一般建議：利率差距 0.2% 以上，且剩餘貸款期間足以回本，轉貸才划算。
台灣 2025-2026 年房貸利率參考
| 銀行類型 | 利率範圍 | 說明 |
|---|---|---|
| 公股銀行（台銀/合庫/土銀） | 2.06%-2.12% | 最低，但審核較嚴 |
| 一般商業銀行 | 2.10%-2.30% | 主流市場 |
| 青安貸款 | 1.775%-1.99% | 限首購，名下無房 |
| 政策性貸款 | 1.5%-2.0% | 特定族群（弱勢、青年） |
轉貸費用明細
| 費用項目 | 參考費用 | 說明 |
|---|---|---|
| 塗銷抵押權代書費 | TWD 5,000-10,000 | 與舊銀行辦理 |
| 新設定代書費 | TWD 8,000-15,000 | 與新銀行辦理 |
| 銀行手續費 | TWD 0-10,000 | 各銀行不同 |
| 違約金 | 貸款額 1-2% | 保護期內才有 |
| 鑑價費 | TWD 3,000-6,000 | 部分銀行要求 |
轉貸流程
- 比較利率：洽詢 3 家以上銀行取得正式報價
- 試算划算性：用本計算機確認回本月數是否合理
- 確認違約金：向現有銀行確認是否還在保護期
- 新銀行申請：提交收入證明、房屋謄本、身分證件
- 核貸後辦理：由代書辦理抵押權塗銷與新設定
- 撥款還款：新銀行撥款，直接清償舊貸款
本計算機為試算工具，實際轉貸利率、費用與條件依各銀行核定為準，建議向銀行取得正式報價後再決定。