貸款成數（LTV）怎麼算？
貸款成數（Loan-to-Value Ratio, LTV）是衡量房貸槓桿的關鍵指標：
貸款成數 = 貸款金額 ÷ 房屋總價 × 100%
例如：房屋總價 TWD 1,500 萬，貸款 TWD 1,200 萬，貸款成數為 80%（八成）。
自備款 = 房屋總價 - 貸款金額 = TWD 300 萬。
台灣各類貸款成數上限
| 類別 | 最高貸款成數 | 適用條件 |
|---|---|---|
| 首購（青安） | 85% | 18-40 歲，名下無房 |
| 首購（一般） | 80% | 首次購屋 |
| 第二戶 | 70% | 央行信用管制 |
| 第三戶以上 | 60% | 央行信用管制 |
| 豪宅 | 60% | 台北 7,000 萬/其他 4,000 萬以上 |
| 法人購屋 | 40% | 公司名義購買 |
影響核貸成數的因素
銀行實際核貸成數會依以下因素調整：
加分因素（可能提高成數）
- 信用評分優良（680 分以上）
- 穩定收入證明（任職 2 年以上）
- 房屋位於精華地段
- 屋齡較新（10 年以內）
- 與銀行往來紀錄良好
扣分因素（可能降低成數）
- 信用瑕疵或曾遲繳
- 收入不穩定或自營業者
- 房屋屋齡高（30 年以上）
- 房屋位於偏遠地區
- 總負債比過高
自備款規劃
購屋除了頭期款，還需準備以下費用：
| 項目 | 概估費用 |
|---|---|
| 自備款（頭期款） | 房價 × (100% - 貸款成數) |
| 契稅 | 房屋評定現值 × 6% |
| 印花稅 | 公契價格 × 0.1% |
| 代書費 | TWD 15,000-25,000 |
| 仲介費 | 成交價 × 1-2% |
| 規費 | TWD 5,000-10,000 |
| 裝潢預備金 | 視需求而定 |
建議自備款至少準備房價的 25-30%，預留裝潢和搬家等額外支出。
貸款成數與利率的關係
通常貸款成數越高，銀行承擔風險越大，利率也可能略高。部分銀行對超過 7 成的部分會加碼 0.1-0.3% 利率。首購族可善用政府優惠方案取得較低利率。
本計算機為試算工具，實際核貸成數依銀行鑑價與個人信用條件而定。建議同時向 3-5 家銀行詢問條件。