買房要準備多少錢？
買房不是只準備頭期款就夠了。完整的購屋資金包含三大部分：
1. 頭期款（自備款）
銀行貸款通常核貸房價的 70%-80%，剩下的 20%-30% 就是自備款。
| 房屋總價 | 自備 20% | 自備 30% |
|---|---|---|
| 1,000 萬 | 200 萬 | 300 萬 |
| 1,500 萬 | 300 萬 | 450 萬 |
| 2,000 萬 | 400 萬 | 600 萬 |
| 3,000 萬 | 600 萬 | 900 萬 |
2. 交易成本
買房過程中的各種稅費和手續費：
| 項目 | 費用說明 | 概估金額 |
|---|---|---|
| 契稅 | 房屋評定現值 × 6% | 依評定現值 |
| 印花稅 | 房屋評定現值 × 0.1% | 數千元 |
| 代書費 | 簽約、過戶、設定 | 1.5-3 萬元 |
| 地政規費 | 登記規費 | 1-2 萬元 |
| 仲介費 | 成交價 1%-2%（有仲介時） | 依成交價 |
| 銀行手續費 | 開辦費、徵信費 | 3,000-10,000 元 |
本計算機以房屋評定現值約為市價 30% 估算契稅。實際金額請查詢房屋稅單上的評定現值。
3. 裝潢與入住預備金
| 項目 | 費用範圍 |
|---|---|
| 基本裝潢（新屋） | 30-80 萬元 |
| 中度裝潢 | 80-150 萬元 |
| 全室翻修（中古屋） | 150-300 萬元 |
| 冷氣 | 10-30 萬元 |
| 基本家具家電 | 10-30 萬元 |
存款計畫怎麼制定？
步驟一：算出目標金額
頭期款 + 交易成本 + 裝潢預備金 = 總需準備金額
步驟二：扣除現有存款
總需準備 - 目前存款 = 尚需存款金額
步驟三：規劃每月存款
尚需存款 ÷ 每月可存金額 = 需要的月數
實際案例
以房價 1,500 萬元、自備 20% 為例：
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 頭期款 | 300 萬元 |
| 交易成本 | 約 17 萬元 |
| 裝潢預備金 | 75 萬元 |
| 合計 | 約 392 萬元 |
如果目前有 100 萬元存款，每月存 3 萬元：
- 尚需 292 萬元
- 約需 8 年 2 個月
加速存款的策略
提高收入面
- 爭取加薪或升遷：直接增加月存款能力
- 發展副業：自由接案、線上教學等額外收入
- 善用年終獎金：年終直接存入購屋基金
降低支出面
- 檢視固定支出：取消不必要的訂閱和服務
- 記帳追蹤：了解錢花在哪裡
- 暫時降低生活標準：搬到租金較低的區域
資金運用面
- 高利活存帳戶：目前最高可達 2%-3%
- 短期定存：1-2 年期定存鎖定利率
- 穩健型基金：承受適當風險換取較高報酬
購屋資金建議以「保本」為最高原則，避免投入高風險投資。
重要提醒
- 預留緊急預備金：購屋資金之外，至少保留 6 個月生活費
- 信用貸款補頭期款有風險：會增加負債比，可能影響房貸核貸成數
- 房價可能變動：存款期間房價上漲，目標金額也需調整
- 別忘了搬家費用：搬家、清潔等入住費用也要納入考量
本計算機為概估工具，交易成本以市價 30% 為房屋評定現值估算。實際費用依物件、地區、銀行條件而異，建議向代書或銀行確認詳細費用。