你是財富累積者還是財富消耗者？
1996 年，Thomas J. Stanley 和 William D. Danko 出版《鄰家的百萬富翁》，研究發現真正的富人並非高消費的「有錢人」，而是生活低調、持續累積財富的「鄰家型」富翁。
他們提出了一個簡單但深刻的財富指數公式：
期望淨資產 = 年齡 × 稅前年收入 / 10
財富指數 = 實際淨資產 / 期望淨資產
三種財富類型
PAW（Prodigious Accumulator of Wealth，優秀財富累積者）
財富指數 2.0 以上。對同齡同收入者而言，資產是平均值的兩倍以上。通常是：高儲蓄率、投資紀律強、生活方式節制，不追求奢華消費。
AAW（Average Accumulator of Wealth，平均財富累積者）
財富指數 1.0-2.0。資產累積符合期望，不算突出但也健全。
UAW（Under Accumulator of Wealth，財富累積不足者）
財富指數低於 1.0。資產遠低於同齡同收入者。通常是：高消費、高負債、為維持「富裕生活形象」而過度消費。
台灣人的財富指數現況
以一個 40 歲、年收入 80 萬的台灣人為例：
- 期望淨資產 = 40 x 80 / 10 = 320 萬元
- 若實際淨資產 160 萬 → 財富指數 0.5（UAW）
- 若實際淨資產 320 萬 → 財富指數 1.0（AAW）
- 若實際淨資產 640 萬 → 財富指數 2.0（PAW）
台灣的特殊性：持有自住房的人，若加計房屋淨值，財富指數通常較高；但若只有台北市的高價房屋且背有大量房貸，淨資產可能相當有限。
提升財富指數的關鍵
降低消費傾向
《鄰家的百萬富翁》的核心發現是：高收入者中，有很大比例是 UAW——因為收入越高，消費誘惑也越大（換更大的房子、更豪華的車、更高檔的餐廳）。維持「生活方式通膨」低於收入成長是提升財富指數的核心。
盡早開始累積
財富指數對年輕人天然不利（分子小、分母大）。但只要提早開始投資、維持習慣，複利效應在 40 歲以後會開始明顯加速。
投資組合配置
只靠現金存款難以達到財富指數 2.0 的目標。需要透過股票、ETF、房產等能跑贏通膨的資產配置，讓財富在時間中自動增長。
財富指數是相對指標，高財富指數不代表已達財務自由，低財富指數也不代表失敗——它只是一個判斷財富累積效率的參考工具。每年重新計算，關注趨勢比關注絕對數字更有意義。