儲蓄率：財富自由的核心指標
在財務規劃中，儲蓄率（Savings Rate）是最重要的單一指標——它決定了你的財富累積速度，進而決定何時能達到財務自由。
儲蓄率 = (月收入 - 月支出) / 月收入 x 100%
儲蓄率與財務自由的關係
著名的財務自由計算（來自 Mr. Money Mustache 的圖表）顯示：
| 儲蓄率 | 達到 FIRE 所需年數（假設 7% 報酬） |
|---|---|
| 5% | 66 年 |
| 10% | 51 年 |
| 20% | 37 年 |
| 30% | 28 年 |
| 40% | 22 年 |
| 50% | 17 年 |
| 60% | 12 年 |
| 70% | 8 年 |
儲蓄率從 20% 提升到 50%，財務自由時間縮短整整 20 年。
台灣的儲蓄環境
台灣人的平均儲蓄率約 20-25%，在亞洲算是中等。但台北的生活成本（尤其是房租）佔收入比重高，導致許多年輕人的實際儲蓄率偏低。
台灣有一些有利於儲蓄的制度：
- 勞工退休金：雇主強制提撥 6%，員工可額外提撥 0-6%（稅前扣除）
- 全民健保：降低意外醫療費用的財務衝擊
- 房屋貸款利率：相對偏低（1.5-2%），有利以低成本持有資產
提升儲蓄率的實用策略
第一步：計算真實儲蓄率
包括定期定額投資在內，不要忘記算入每月自動扣款的投資金額。許多人「覺得」沒存多少，但定期定額 ETF 加上勞退其實累積可觀。
收入端最有效
提升 10% 的收入比節省 10% 的支出更有力。評估：能否換工作加薪？能否發展副業？能否提升技能取得更高薪資？
固定支出是最大槓桿
固定支出（房租、車貸、手機費、訂閱服務）的節省效果遠高於彈性支出（餐費、娛樂）。每月的房租差距 5,000 元，一年就是 60,000 元，等同 10% 的收入差距。
自動化儲蓄
設定薪資入帳後自動轉入投資帳戶，讓儲蓄先行，其餘才是可用收入。這個方法利用「帳戶分離」的心理機制，大幅降低消費衝動。
本計算機的 FIRE 年數預估假設年化投資報酬 7%、不考慮通膨調整。實際財務自由時間受市場報酬、支出變化（結婚、小孩）等因素影響。建議視為趨勢參考而非精確預測。